Шлюзове за плащане: Как работят?

Какво представляват шлюзовете за плащане?

Технологията за шлюз за плащане позволява на търговците да приемат плащания с кредитни или дебитни карти. Той преодолява пропастта между клиента, електронния магазин и съответните финансови институции.

Сигурността и надеждността са важни аспекти на шлюзовете за плащане. Те също така трябва да бъдат лесни за използване, така че клиентите да нямат излишни проблеми с плащането на стоки или услуги.

Висококачествените шлюзове за плащане позволяват лесна интеграция в уеб средата и не им липсва професионална линия за обслужване на клиенти. В случай на усложнения, можете да се свържете с опитния персонал, който с удоволствие ще ви помогне.

Платежните шлюзове се предоставят от специализирани компании или от самите банки. Първият вариант има предимството, че е универсален и може да се използва от всеки, независимо къде има акаунт. Обратното обаче важи за платежните шлюзове на банките. Те са само за своите клиенти. Други клиенти са строго ограничени.

Шлюзовете за плащане имат десетки функции, като поддръжка на множество валути или методи на плащане. Преди да изберете такъв, важно е да разберете тези подробности и да прецените кои са необходими за вашия бизнес. Това ще ви помогне да решите кой шлюз за плащане да изберете.

Знаете ли, че…?

Терминът платежен шлюз е използван за първи път през 1996 г. Той се отнася до технология за обработка на плащания, разработена от инженер Джеф Ноулс. Първият реален шлюз за плащане обаче се счита за системата Adyen, създадена през 2006 г. от двама млади холандски предприемачи, Питер ван дер Доус и Арнаут Шуйф.

Как работят шлюзовете за плащане?

Платежният шлюз е ключов компонент на системата за електронна обработка на плащания. Това е водещата технология, отговорна за изпращането на информация за клиента до банката, в която търговецът има сметка.

Целият процес на работа на шлюза за плащане се различава в зависимост от това кой от тях изберете. Но обикновено става нещо подобно:

• След като попълните кошницата си за пазаруване и въведете основната си информация и адрес, пристъпвате към плащане. Ако изберете да платите с карта, ще се отвори шлюз за плащане.
• Въвеждате основна информация във формуляра на платежния шлюз, включително името на картодържателя, номера на картата, датата на изтичане и трицифрения CVV код.
• Платежният шлюз първо проверява тази информация , за да предотврати измами. Потвърждаването обикновено е под формата на потвърждение на плащането чрез мобилно приложение за оторизация или чрез въвеждане на многоцифрен код, който банката изпраща на телефонния ви номер.
• След като платежният шлюз потвърди самоличността ви, той изпраща криптираните данни на картата до банката, намалявайки риска от злоупотреба от трети страни.
• Банката извършва няколко проверки и одобрява транзакцията, ако всичко е наред. Ако е така, той изпраща тази информация към шлюза за плащане, като автоматично ви пренасочва към сайта на търговеца.
• Ако банката е одобрила плащането, ще видите потвърждение на плащането на сайта. Ако има някакви проблеми по време на процеса на плащане и плащането не премине, ще бъдете помолени да опитате отново или да използвате друг метод на плащане.
• След като плащането бъде одобрено, така нареченият процес на сетълмент започва на две фази. В първия купувачът, т.е. продавачът, „замразява“ сумата на плащането в сметката на клиента. Втората фаза е самият сетълмент, когато средствата се превеждат по сметката на клиента. Кога това се случва зависи от условията и споразумението между търговеца и доставчика на платежни услуги.

Функции на шлюзовете за плащане

Шлюзовете за плащане имат няколко функции. Основните включват

Шифроване

Това е една от най-важните функции, които трябва да притежава всеки шлюз за плащане. Той защитава данните за плащане на клиента от злоупотреба от трети страни. Проверените посредници на платежния портал непрекъснато актуализират мерките си за сигурност и наблюдават системите си, за да сведат до минимум малките и големите рискове.

Разрешение

Оторизацията е друга ключова функция на шлюза за плащане, която предотвратява измами. Той работи чрез платежния шлюз, като изпраща криптирани данни за транзакцията до банката или друг подходящ платежен процесор.

Финансовата институция проверява и проверява плащането, например чрез изпращане на SMS или предупреждение до мобилно приложение. Когато клиентът потвърди транзакцията, банката връща информацията на платежния шлюз, който може да продължи работата си.

Събиране и отчитане на данни

Шлюзовете за плащане предоставят на бизнеса ценни данни, които могат да бъдат анализирани, за да се идентифицират техните силни и слаби страни.

Типичните данни, генерирани от платежните шлюзи, включват

• История на транзакциите
• Отчети за възстановяване на суми
• Информация за неуспешно плащане
• Броят на плащанията, извършени за избран период

Откриване и предотвратяване на измами

В допълнение към предотвратяването на злоупотреба с клиентски данни от трети страни, шлюзовете за плащане също намаляват риска от измами. Те правят това чрез усъвършенствани мерки като алгоритми за откриване на измами, системи за проверка на карти и др.

Ако шлюзът за плащане открие измама, той автоматично блокира други потенциални транзакции.

Конвертиране на валута

Много шлюзове за плащане предлагат и услуги за конвертиране на валута, което е особено полезно, ако продавате продуктите си в чужбина. Важното е да проверите дали избраният от вас шлюз действително поддържа валутата, от която се нуждаете.

Интегрират

Не забравяйте, че шлюзовете за плащане поддържат взаимодействие с различни методи на плащане или платформи за електронна търговия. Така че можете лесно да ги интегрирате във вашия онлайн бизнес и да позволите на клиентите си да извършват плащания бързо и лесно.

Допълнителни функции

Шлюзовете за плащане могат да включват и следните функции:

• Изтичане на плащането – позволява ви да зададете период, през който клиентът може да извърши плащането. Обикновено това може да продължи от няколко минути до няколко дни. Изборът на период от време зависи изцяло от вас. Трябва обаче да зададете по-кратко време за продукти с ограничена наличност. Това е така, защото продуктът е резервиран преди извършване на плащането. Той е в това състояние, докато клиентът не го купи или системата не го върне в офертата, след като плащането е изчистено. Така че, ако срокът на годност е твърде дълъг, никой друг не може да купи продукта.
• Периодични плащания – тази функция е особено полезна, ако предлагате абонаменти или услуги, за които клиентът плаща редовно.
• Възстановяване на суми – полезно, ако клиент върне продукт в законоустановения срок. Шлюзът за плащане ви позволява да извършите частично или пълно възстановяване на сумата бързо и лесно.
• Рестартиране на плащането – ако клиентът не успее да завърши плащането, той може да започне отново, като използва същия или различен начин на плащане
• Анулиране на плащания – тази функция ви позволява да анулирате някои плащания, като например дублиращи се плащания.
• Персонализирайте външния вид и усещането на шлюза – повечето доставчици ще ви позволят да персонализирате шлюза за плащане, за да отговаря на вашите нужди. Например, те ще добавят вашето лого или ще използват вашите отличителни цветове.
• Връзка към счетоводни системи – много удобна функция, която улеснява администрирането и предотвратява грешки поради невнимание. Отделните данни автоматично се прехвърлят от платежните шлюзове към счетоводната система, където счетоводителят може да работи с тях веднага.

Платежни шлюзове срещу платежни терминали

На пръв поглед шлюзовете за плащане може да изглеждат подобни на платежните терминали. Въпреки това, има няколко различиямежду двете решения.

Шлюзовете за плащане са предназначени предимно за онлайн транзакции. Те могат да бъдат намерени на уебсайтове, мобилни приложения или други цифрови платформи.

Платежният терминал е физическо устройство , използвано от операторите на физически магазини, ресторанти или други търговски обекти. Тя позволява на клиентите да плащат с кредитни и дебитни карти, а през последните години и с безконтактни методи на плащане като смартфони или часовници с NFC технология.

Експертни

съвети Платежните шлюзове и платежните терминали също споделят някои характеристики. Те включват начина, по който се обработват плащанията. И двете решения действат като посредници между клиента, бизнеса и съответните финансови институции. Те също така криптират чувствителни данни по време на процеса и рационализират плащанията.

Какви са основните предимства на шлюзовете за плащане?

Шлюзовете за плащане ще ви зарадват с десетки предимства, включително:

Повишена сигурност

Както бе споменато по-горе, по време на процеса на плащане се извършват няколко проверки , за да се гарантира, че лицето, което прави покупката, наистина е притежателят на картата. Проверката на самоличността се извършва по различни начини. Най-популярният метод е изпращането на текстово съобщение с еднократен код, валиден за няколко минути, но банките вече използват и приложения за оторизация.

Усъвършенстваната технология също така осигурява сигурност чрез откриване на подозрителна дейност и измамни транзакции. Те основно следят поведението на клиентите, историята на покупките и навиците за покупка.

Знаете ли, че…?

Посредниците на платежния портал трябва да се придържат към строги стандарти за сигурност и регулаторни стандарти. Те включват Стандарта за сигурност на данните в индустрията за платежни карти (PCI DSS), предназначен да предотврати загубата на чувствителни данни на картодържателите.

Подобрено изживяване при плащане

Шлюзовете за плащане позволяват на клиентите да правят покупки по всяко време и навсякъде, без да се притесняват за чувствителните си данни. В същото време процесът е бърз и лесен за тях, тъй като повечето шлюзове позволяват информацията за плащане да се съхранява сигурно. На практика това означава, че не е нужно да го въвеждат отново следващия път, когато направят покупка.

Създавайки безпроблемна и сигурна среда за плащане, ще изградите доверие и лоялност към марката сред клиентите си. Това ще ги накара да се връщат и да ви препоръчват на своите приятели и семейство.

Персонализирани опции за плащане

Можете да интегрирате шлюзове за плащане директно в съществуващия си уебсайт или друга платформа. Това улеснява комбинирането им с други методи на плащане, като наложен платеж.

Шлюзовете за плащане, поддържащи различни методи на плащане, също са голям плюс. Често се използват кредитни карти, Apple Pay, Google Pay и много други.

Възможност за разширяване на чужди пазари

Като поддържат множество валути и позволяват тяхното конвертиране, шлюзовете за плащане са от ключово значение за разширяването на чуждестранните пазари. В такива случаи е идеално да изберете посредник, известен не само във вашата страна, но и в страните, към които се разширявате. Това изгражда доверие и не позволява на хората да се откажат от покупка поради непознати опции за плащане.

Основни видове шлюзове за плащане

Шлюзовете за плащане са разделени на четири основни групи, както следва

Хоствани шлюзове

Хостваните шлюзове се характеризират с факта, че когато клиентите извършват плащане, те автоматично се пренасочват към платформата на платежния посредник. Тук те въвеждат своите данни за плащане и завършват транзакцията.

Предимството на този тип шлюз за плащане е, че е лесен за интегриране и има високо ниво на сигурност, тъй като данните се обработват на сървърите на доставчика. Те също го харесват, защото като цяло е съвместим с PCI DSS и хората са свикнали с него. Те го срещат редовно в други магазини за електронна търговия. Недостатъкът е, че фирмите нямат голям контрол върху шлюза за плащане.

Хостваните шлюзове са чудесни за по-малки фирми и тези, които не искат да поемат допълнителни отговорности. За всичко се грижи посредникът.

Шлюзове за самообслужване

Шлюзовете за самообслужване, известни още като самостоятелно хоствани шлюзове, позволяват на компаниите да събират данни за клиентите на собствените си уебсайтове. Това им дава пълен контрол върху целия процес на плащане и потребителското изживяване.

Ако изберете самостоятелно хоствани шлюзове, трябва да се уверите, че ги хоствате. Трябва да сте подготвени да обработвате данните за плащане правилно и сигурно и да спазвате стандартите за защита на данните.

Самостоятелно хостваните шлюзове са подходящи за по-големи организации. Това е главно защото те изискват повече време и разходи от хостваните шлюзове.

Хоствани от API шлюзове

Хостваните от API шлюзове позволяват на компаниите да предлагат прости процеси на плащане директно на своите уебсайтове или приложения. Те събират данни за плащане чрез приложно-програмен интерфейс (API).

Тази алтернатива има предимството да осигури сигурни и безпроблемни плащания. От друга страна, това изисква високо ниво на сигурност и надзор от страна на бизнеса, както и спазване на необходимите стандарти.

Интеграция на местни банки

Това е шлюз за плащане от конкретна банка. Това решение е особено подходящо, ако се насочвате към клиенти от конкретен регион или държава, където банката е доверена и добре позната организация.

Повечето шлюзове за банкови плащания са сигурни и лесни за използване. Методът или скоростта на интеграция зависи от самата институция.

Недостатъкът на шлюза за банкови плащания е, че той е много рестриктивен. Само клиентите на финансовата институция могат да го използват, но не и други.

Видове шлюзове за плащане по местоположение на плащане

В допълнение към основните видове шлюз за плащане има и други. Например, ние ги класифицираме според местоположението на плащането:

Плащания на място

Плащанията на място се използват главно от големи компании с достатъчно ресурси и персонал, за да ги управляват на собствените си сървъри. Тази алтернатива предлага повече контрол, но също така идва с много отговорност. Всичко е на раменете ви.

Ако решите да обработвате плащания директно в мрежата, не забравяйте, че трябва да следите различни статистически данни и да разберете къде са вашите слабости. Анализирайте ги и се опитайте да ги сведете до минимум или да ги премахнете. Вярно е, че всяко едно подобрение, дори и най-малкото, може да има положително въздействие върху клиентското изживяване и да увеличи продажбите.

Плащания извън сайта

Плащанията извън обекта са особено често срещани сред по-малките фирми или тези, които тепърва започват. Те се характеризират с факта, че трета страна се занимава с обработката на плащанията и други отговорности.

Двата най-големи процесора за плащане днес са PayPal и Amazon Payments. В Европа е по-вероятно да намерите PayPal, чиито услуги се използват от много европейски клиенти.

Предимството на плащанията извън сайта е, че можете да им се доверите напълно, ако изберете проверен процесор. Да не говорим, че такава компания ще ви предложи и допълнителни функции за подобряване на клиентското изживяване.

Въпреки това, има някои недостатъци на плащанията извън сайта. Например клиентите трябва да напуснат сайта ви, за да извършат плащане. Така че не можете да гарантирате, че ще се върнат и ще се чудят какво още могат да купят от вас.

Друг

недостатък на плащанията извън обекта е, че нямате контрол върху тях. Така че, ако клиентите са недоволни от нещо, нищо не можете да направите по въпроса.

Как да избера правилния шлюз за плащане?

Когато избирате шлюз за плащане за вашия електронен магазин, трябва да имате предвид няколко основни параметъра :

Научете повече за поддържаните типове начини на плащане

Шлюзовете за плащане поддържат няколко метода на плащане:

• Картовите плащания са най-популярният и удобен метод, който ще срещнете днес. Плащането е бързо и лесно. Всичко, което трябва да направите, е да въведете личните си данни и данните на картата и да потвърдите транзакцията чрез приложението или еднократен SMS код. Днешните шлюзове за плащане също позволяват сигурно съхраняване на част от информацията (като номера на карти). Това прави целия процес на плащане още по-бърз. Преди да изберете шлюз за плащане, уверете се, че знаете какви видове карти приема. Visa, Visa Electron, Mastercard и Maestro са основните карти.
• Apple Pay – този метод става все по-популярен през последните години. Това не е изненада, защото се характеризира с висока сигурност и скорост. Можете да платите за стоки за части от секундата.
• Google Pay – работи по подобен начин на Apple Pay. Той обаче е предназначен за устройства, които работят на операционни системи, различни от тези на Apple. Например Android.
• Банкови преводи – не всички клиенти предпочитат да плащат с карта, Apple Pay или Google Pay. Не пропускайте възможността да прехвърляте средства от една банкова сметка в друга.

Разберете кои валути се поддържат

Продавате ли продукти и услуги в страни, които не плащат в евро? Вашият шлюз за плащане трябва да поддържа валутата, която използва. В противен случай ще трябва да използвате шлюз на друг посредник за чуждестранни плащания, което е неудобно и скъпо.

Уверете се, че предлага функциите, от които се нуждаете

Шлюзовете за плащане се предлагат с различни функции. Основните, като криптиране или проверка на самоличността, ще ви дадат всичко необходимо. По-напреднали, като персонализиране на външния вид или интеграция със счетоводни системи, за да назовем само няколко. Затова се уверете, че разбирате какво получавате с избраното от вас решение и дали то ще отговори на вашите нужди.

Научете повече за цената

Има няколко такси , свързани с платежния шлюз, които са:

• Такси за активиране, администриране и наблюдение
• Такса за транзакция
• Такса за фактуриране и др.

Размерът на таксата зависи от фактори като посредник, брой транзакции, вид карти или оборот. За повече информация отидете директно на уебсайта на шлюза за плащане. Обикновено има няколко пакета или решения. Можете да избирате от тях в зависимост от размера на вашия бизнес.

Съвет

Ако продавате високорискови стоки, като тютюневи изделия или алкохол, очаквайте обхватът на шлюзовете за плащане да бъде много ограничен. Не всички от тях поддържат транзакции за тези продукти.

Най-популярните шлюзове за плащане

Днес на пазара има десетки шлюзове за плащане . Всеки има своите плюсове и минуси. Ето тези, които бяха най-популярни през май 2024 г. поради високата си сигурност и страхотно потребителско изживяване.

Комгейт

Основен доставчик на платежни шлюзове в Европа. Приема плащания в различни валути и поддържа четиринадесет допълнителни езика.

Comgate ви позволява да персонализирате дизайна на вашия шлюз за плащане, като добавите лого или фон. Интеграцията не е по-сложна, отколкото с GoPay или TrustPay, а същото важи и за използването на шлюза.

Други функции на платежния шлюз Comgate включват:

• Поддържа периодични плащания
• Активирането е безплатно
• Плащанията могат да се извършват в девет валути
• Той има адаптивен дизайн, така че може да се използва на мобилни телефони и таблети

GoPay

Заедно с TrustPay, GoPay е друг фаворит на най-популярните посредници на платежни шлюзи . Той предлага десетки валути и всеки клиент може да обработва през неговия шлюз.

Големите фирми се радват на GoPay заради неговото разнообразие и десетки функции. Ако все още не сте сигурни, опитайте безплатната демонстрация.

Шлюзът за плащане GoPay е известен и с други функции:

• Предлага над 50 метода на плащане
• Той има вграден шлюз, така че клиентът остава на вашия уебсайт, докато плаща
• Поддържа периодични плащания.

Знаете ли, че…?

GoPay поддържа плащания с биткойн. Това е един от малкото шлюзове, които имат тази функция.

24-Плащане

24-Pay е сигурен шлюз за плащане с набор от функции, включително бързи безкасови плащания. Клиентите могат да използват дебитни и кредитни карти, както и банкови преводи.

Шлюзът 24-Pay поддържа Google Pay, Apple Pay, SMS плащания и QR плащания. Разплащателните карти включват Visa, Visa Electron, Mastercard и Maestro.

Други силни страни на платежния портал 24-Pay включват:

• Има адаптивен дизайн
• Лесен за използване
• Поддържа периодични плащания
• Поддържа предварително упълномощени плащания
• Налични са допълнителни плъгини, като WooCommerce или PrestaShop.

TrustPay

TrustPay е словашки платежен портал, известен с поддръжката на картови плащания (Visa, Visa Electron, Mastercard, Maestro), Apple Pay, Google Pay и банкови преводи. Обработката е бърза и лесна. Можете да управлявате всичко онлайн от комфорта на собствения си дом.

Интеграцията с вашия уебсайт или друга платформа също е сравнително проста. Професионална поддръжка на клиенти е налична, ако не знаете как да я използвате. Те ще се радват да помогнат.

Други функции на TrustPay включват:

• Предлага над 25 начина на плащане
• Google и Apple Pay работят автоматично, така че не се нуждаете от специална интеграция
• Позволява ви да приемате плащания от почти всяка точка на света
• Предлага възможност за плащане в 14 валути.

Бестерон

Шлюзът за плащане Besteron се използва широко в различни европейски страни. Характеризира се с изскачащ прозорец, който се появява, когато клиентът реши да плати поръчката. Клиентът попълва данните си и потвърждава транзакцията и не е необходимо да напуска електронния ви магазин.

Besteron приема Visa, Visa Electron, MasterCard и Maestro. Той също така поддържа Apple Pay, Google Pay и банкови преводи. Разбира се, лекотата на използване и бързата интеграция също са характеристики.

Сред другите функции си струва да се спомене шлюзът за плащане Besteron:

• Клиентите могат да съхраняват данните на картата си в нея
• Можете да го използвате, за да върнете плащане по сметката на клиента
• Плащанията могат да се управляват в реално време
• Той поддържа всички основни платформи, включително WooCommerce, PrestaShop, Magento и др.

Други доставчици

Много други посредници също предоставят шлюзове за плащане, така че можете да сте сигурни, че правите правилния избор. Например, можете да изберете GP WebPay, Twisto, Fondy, FastSpring, Braintree, Stripe или Borgun.